가게는 정상적으로 운영하고 있는데 부동산 담보가 없거나 은행에서 “보증서가 있으면 다시 보겠다”고 하면 어디서부터 시작해야 할지 막막합니다. 은행부터 가야 하는지, 신용보증재단부터 가야 하는지도 헷갈립니다.
지역신용보증재단 보증은 돈을 직접 지급하는 지원금도, 재단이 직접 빌려주는 대출도 아닙니다. 재단이 사업자의 신용과 사업상황을 심사해 보증서를 제공하고, 그 보증을 바탕으로 은행이 대출을 심사·실행하는 구조입니다.
담보가 없어도 어떤 방식으로 보증대출을 받을 수 있는지, 보증한도와 보증료는 무엇으로 정해지는지, 기존 보증이 있어도 추가할 수 있는지, 은행과 지역신보 중 어디부터 움직여야 하는지 지금 확인하세요!
보증서와 은행대출이 어떻게 이어지는지 실제 신청순서부터 확인하세요.
보증신청 방법 확인👉담보가 없어도 지역신보 보증으로 은행대출을 받을 수 있을까?
가능할 수 있습니다. 지역신용보증재단은 물적 담보가 부족한 소기업·소상공인을 심사해 은행대출의 담보 역할을 하는 신용보증서를 제공하는 기관입니다.
다만 담보가 없다는 이유만으로 보증이 자동 승인되는 것은 아닙니다. 대표자와 기업의 신용상태, 영업상황과 사업전망 등을 심사하고 필요하면 현장조사나 추가서류 제출도 요구합니다.
대출이 완전히 불가능하다는 뜻은 아닐 수 있습니다.
사업장이 있는 지역의 신용보증재단에서 현재 이용 가능한 보증상품이 있는지 확인하고 은행대출로 연결할 수 있습니다.
지역신보 → 보증 가능 여부·보증금액 심사
은행 → 실제 대출 실행 심사
따라서 재단 보증이 승인돼도 은행에서 반드시 같은 금액이 자동 실행되는 것은 아닙니다.
보증한도는 모든 소상공인이 똑같이 7천만원일까?
아닙니다. 보증상품·사업규모·매출·신용상태·기존 보증잔액에 따라 달라집니다.
신용보증재단중앙회가 안내하는 일부 비대면 보증에는 최대 7천만원 구조도 있지만 이를 모든 일반보증·특례보증의 공통 한도로 보면 안 됩니다.
일반보증
특례보증
지자체 협약보증
은행 특별출연 보증
비대면 보증
각 상품의 지원대상과 보증한도가 다릅니다.
보증료와 은행이자는 둘 다 내야 할까?
그렇습니다. 은행에 내는 대출이자와 지역신보에 내는 보증료는 별개입니다.
| 항목 | 납부처 | 결정기준 |
|---|---|---|
| 대출이자 | 은행 | 은행·협약·상품조건 |
| 보증료 | 지역신보 | 보증상품·신용평가·우대조건 |
은행금리 + 보증료 – 이차보전 – 보증료 감면·지원
까지 같이 봐야 합니다.
신용점수가 낮으면 지역신보 보증을 못 받을까?
모든 지역신보 상품에 동일하게 적용되는 전국 단일 신용점수 컷이 있는 것은 아닙니다. 일반보증·특례보증별 기준을 확인해야 합니다.
대표자·기업 신용상태
연체 여부
국세·지방세 체납
기존 보증·대출
매출과 영업상황
사업기간
보증사고 여부
보증제한업종
보증은 거주지가 아니라 내 사업장을 담당하는 지역재단부터 찾는 게 빠릅니다.
관할재단 위치 확인👉기존 지역신보 보증이 있어도 추가보증을 받을 수 있을까?
기존 보증이 있다는 이유만으로 추가신청이 항상 불가능한 것은 아닙니다. 다만 기존 보증잔액과 새 상품의 한도, 기업 전체 보증규모가 새 심사에 영향을 줍니다.
현재 보증잔액
새 상품 한도
기업 전체 보증한도
매출·신용·상환능력
을 다시 봅니다.
은행부터 갈까, 지역신용보증재단부터 갈까?
신청하는 상품에 따라 시작점이 다릅니다. 대면보증은 지역신보 상담에서 시작할 수 있고, 비대면·은행연계 상품은 은행 앱에서 시작하는 경우도 있습니다.
| 방식 | 일반적인 시작 |
|---|---|
| 재단 대면보증 | 관할 지역신보 |
| 비대면 보증 | 연계 은행 앱 |
| 은행 협약보증 | 해당 공고의 지정 은행·재단 |
1. 사업장 소재 지역신보 확인
2. 현재 모집 보증상품 확인
3. 기존 보증·대출잔액 확인
4. 연체·체납·보증사고 여부 확인
5. 대면·비대면 접수방식 확인
6. 보증심사 진행
7. 보증약정·보증료 납부
8. 은행 최종심사 후 대출실행
💡 FAQ
1. 집이나 부동산이 없어도 가능한가요?
가능할 수 있습니다. 지역신보 보증 자체가 담보력이 부족한 사업자의 금융 접근성을 높이기 위한 제도입니다.
2. 보증료만 내면 은행이자는 없나요?
아닙니다. 보증료와 은행이자는 별도입니다.
3. 보증서가 나오면 대출도 자동인가요?
아닙니다. 은행의 최종 대출심사가 남습니다.
4. 기존 보증이 있으면 추가보증은 불가능한가요?
무조건 불가능하지 않습니다. 기존 보증잔액과 새 상품의 총한도를 함께 심사합니다.
5. 주민등록지는 서울이고 가게가 부산이라면?
먼저 사업장 소재지를 담당하는 지역신용보증재단의 상품을 확인하세요.